DSR이 뭐고 어떻게 계산하나요?

“소득은 그대로인데 대출 한도가 왜 줄었지?” 그 답의 중심에 DSR이 있습니다. 개념만 잡아도 한도가 보입니다.

한눈에 요약

항목	내용
무엇	연소득 대비 모든 대출 연간 원리금 비율
계산	(연간 원리금 합계 ÷ 연소득) × 100
특징	기존 대출 원리금까지 모두 합산
변수	스트레스 DSR 등 규제는 수시로 변동

DSR이 정확히 뭔가요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 소득에 비해 갚아야 할 빚이 얼마나 무거운지를 한 숫자로 보여주는 지표로, 금융회사가 상환 능력을 가늠하는 데 씁니다.

어떻게 계산하나요?

기본 식은 (1년간 갚는 원리금 합계 ÷ 연소득) × 100입니다. 여기서 핵심은 ‘모든 대출’을 합산한다는 점입니다. 새로 받으려는 대출만이 아니라 기존 주담대·신용대출·할부의 원리금까지 더하므로, 생각보다 비율이 빨리 올라갑니다.

DSR이 높으면 어떻게 되나요?

DSR이 높을수록 추가로 받을 수 있는 대출 한도가 줄어듭니다. 규제 상한선에 가까워지면 새 대출 승인이 어려워지기 때문입니다. 한도를 늘리고 싶다면 소득을 늘리거나 기존 대출을 정리해 DSR을 낮추는 것이 현실적인 방법입니다. 금리 부담을 줄이려 주택담보대출 갈아타기(대환)를 고려한다면 갈아탈 때도 DSR을 다시 따진다는 점을 염두에 두세요.

DTI와는 뭐가 다른가요?

DTI는 주로 주택담보대출 원리금에 다른 대출의 이자 정도를 더해 보는 반면, DSR은 거의 모든 대출의 원리금을 합산합니다. 그만큼 DSR이 더 보수적이어서, 같은 소득이라도 한도가 더 빡빡하게 나오는 경우가 많습니다.

스트레스 DSR은 뭔가요?

스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 가능성에 대비해 일정 가산금리를 더해 DSR을 계산하는 방식입니다. 산출 원리금이 커지므로 한도가 더 줄어듭니다. 적용 범위와 가산 수준은 정책에 따라 수시로 바뀌므로, 대출 전 아래 출처에서 최신 기준을 반드시 확인하세요.

마치며

DSR은 ‘내 소득으로 감당 가능한 빚’을 재는 잣대입니다. 기존 대출까지 모두 합산한다는 점만 기억해도 한도가 왜 줄었는지 이해됩니다. 규제는 변동성이 크니, 대출을 앞두고 있다면 최신 기준을 출처에서 확인하고 기존 빚 정리부터 검토하세요.